L’IRPH , junt amb el diferencial (valor fix) marquen els interessos a pagar en una hipoteca, una hipoteca a l’Euribor pot estar pagant al voltant d’un 1.55 % d’interessos, però pel fet d’estar referenciada a l’IRPH es pot estar pagant entre un 3.50% a un 4.20% d’interessos ,En el meu cas em deixen FIXE un 4.19% ,el tema està en que l’IRPH va ser al seu dia declarat pel banc central europeu opac i manipulable, i estos són els fets;
En el 2.008 comença el rescat bancari espanyol, i la Unió Europea intensifica la supervisió de la banca espanyola i detecten que este índex de referència Espanyol , els IRPH caixes i bancs, són clarament manipulables per les entitats i s’obtenen d’una forma opaca, després d’esta observació , l’any 2009 la Unió Europea en aplicació de la llei de transparència bancària i en compliment de la directiva 93/13/CEE del consell del 5 d’Abril de 1993, va instar al banc d’Espanya a retirar del mercat hipotecari l’índex de referència IRPH caixes i bancs.
Esta orde que vi de la Unió Europea en 2009, va derivar any i mig després en l’orde ministerial EHA/2899/2011 de 29 d’Octubre i es va decretar la desaparició de l’IRPH A l’Abril de 2012, donant un any de termini a les entitats per a negociar amb els seus clients afectats per l’aplicació d’este índex de referència fins a Abril de 2013.
Arribada esta data els bancs i caixes van sol·licitar una pròrroga fins a Novembre de 2013 data en què s’havia de deixar d’APLICAR i es va deixar de publicar en el BOE l’IRPH (bancs i caixes) .
Atés que este índex declarat i admés pel Banc d’Espanya com opac i manipulable , afecta 1.300.000 llars espanyols, el govern, per a donar una solució a estes hipoteques crec la llei d’emprenedors, la llei 14/2013 de 27 de Setembre que ordenava substituir en les hipoteques els IRPH caixes i bancs, pel cridat IRPH entitats.
Els bancs i caixes han obviat, o interpretat esta llei i han fet el que més els ha interessat, deixant els interessos més alts , referenciats a un índex NO OFICIAL i de manera FIXA. INCOMPLINT AMB TOTAL IMPUNITAT els contractes hipotecaris firmats davant de notari.
Sobre li IRPH entitats assenyalar dos coses; 1) .Lo caracteritza la mateixa opacitat i manipulació que els anul·lats i 2) . És més alt (car) que l’Euribor, però prou menys que els anul·lats (caixes i entitats) .
A més de tot açò, altres lleis sobre negociació avalarien les queixes dels afectats per l’IRPH com la llei 7/1998 de 13 d’Abril, així com el RDL 1/2007 de 16 de Novembre, sobre condicions generals de contractació (falta d’informació) , el paràgraf que implica la congelació d’un índex alt o l’aplicació d’un elevat pot portar a considerar la tanca 3 de l’escriptura hipotecària com abusiva. El codi de bones pràctiques del banc d’Espanya també diu que en les hipoteques a interés variable no es podran incloure elements que alteren la dita variabilitat.
Totes estes lleis, reials decrets, codis de bones pràctiques ,etc. Són incomplits pels bancs a Espanya. Pas a detallar-vos els periples i les zancadilles que es patixen quan eres un afectat per un abús bancari , com és l’IRPH.
Jo sóc afectat de LA CAIXA (CAIXABANK) , l’entitat en cap moment va negociar o em plantegà la problemàtica que existia amb l’índex de referència que m’estava aplicant, MAI. Vaig ser jo qui els vaig demanar negociar .Cuando se’l planteges primer t’oferix més implicació i que els contractes targetes, segurs, domicilies rebuts, nomina, etc, (fins alarma en el domicili m’han arribat a oferir) , tot això per a facilitar la “negociació “, i et comencen a demanar documents per a fer estudis, per a al final, (Després de molt de temps) oferir-te , amb el pagament previ de gastos, una ridícula millora, vinculada que els faces el gasto d’altra banda, clar està. Este és el començament de la “batalla”, en este moment eres conscient que estes lluitant contra “algù” bèn poderós, que està aconseguint guanyar temps , mentres cobrant-te quotes indegudes ,en la teua hipoteca, mes a mes, i es recorre a buscar ajuda e informació, per a tindre la suficient preparació per a negociar amb la teua entitat, preparació que no tenim quan firmem la hipoteca i ens deixem assessorar. Recorde al director de LA CAIXA dient-me ; “Açò és el que vas firmar ” , i em plantege , si quan vaig al metge , he de discutir-li el diagnostic, o acceptar-ho perquè el professional és el doctor que m’atén , pareix que per a la banca nosaltres som banquers, no som polítics o alts càrrecs de la mateixa banca que no s’assabenten del que passa al seu al voltant, (targetes black, finançament il·legal, etc) , som experts banquers , segons ells, el CECA, el BdE i els polítics de torn.
Busque suport i em trobe amb les PAH’s i la seua impagable labor, en el meu cas la PAH RIBERA ALTA, i associacions d’afectats per l’IRPH, en eixe moment se m’aporta quelcom molt important, i no és una altra cosa que experiència, ja que som molts els afectats, i molts d’ells porten més temps lluitant i ja han passat pels distints “estadios” o “etapas” del procés, si, així és, ho tenen tot programat i estudiat.
Fins al mes de Març el CECA va donar la raó a clients i va instar a tornar el que cobra indegudament i a aplicar l’Euribor, però a partir del 3/3/2014 es dicta l’última resolució favorable al client (núm. 15/374) , a partir d’eixe moment el CECA deixa de ser imparcial i al·lega , el mateix que al·leguen les entitats, que és el següent; 1r) Que el banc ens deixa un interés fixe per a preservar-nos de possibles pujades. (Si heu entés bé ens deixen un interés alt per a protegir-nos, als clients, de possibles pujades…)
2º) Que al seu dia firmarem una hipoteca que assenyalava esta possibilitat, per tant és legal. I no és exactament que assenyalara esta possibilitat, és que deia que en la hipotètica-remota possibilitat que l’index oficial i el substitutiu desaparegueren , tots dos,perduraria l’últim que s’haja pogut aplicar. És a dir a més d’obviar la variabilitat de la hipoteca, s’ignora també que en tot moment en l’escriptura hipotecària es parla i es fa referència a l’aplicació d’un índex OFICIAL, cosa que va deixar de ser l’IRPH caixes i l’IRPH bancs Al Novembre de 2013 (és a dir no hi ha substitut, per això s’ha d’aplicar la D.A 15ª de la llei d’emprenedors)
Esta és la primera informació que he rebut de la plataforma d’afectats, jo per la meua part , continuava les meues negociacions amb LA CAIXA , una vegada resulta fallida la negociació de passar-me a l’Euribor, ja que per a això havia de gastar-me uns diners en novació de la hipoteca, a més de “fidelizarme” amb l’entitat que m’estava cobrant diners de més en la meua quota hipotecària, DECISON PRESA UNILATERALMETE PER L’ENTITAT, cosa que tampoc es pot fer en un contracte hipotecari firmat davant de notari. Vaig passar a sol·licitar que es passarà a l’IRPH entitats que marca la llei d’emprenedors, per a això vaig enviar la meua reclamació al banc i espere els 60 dies que tenen de termini per a contestarme… No vaig rebre CAP resposta, van passar de “volerme molt ” fins al punt de demanar-me que em “fidelizará” a ignorar-me en LA CAIXA.
En el transcurs d’esta negociació, que en realitat va ser esperar una resposta , van passar diverses coses, entre elles que vaig fer arribar a un partit polític (Compromìs) una moció, proporcionada per la plataforma d’afectats per l’IRPH, per a presentar-la en el meu ajuntament ,el d’Alzira, on pague els meus impostos, òbvia dir que NO va ser acceptada, Indigna este fet ja que , a causa de pagaments injustos al MEU banc, pague un 20% de recàrrec en els impostos en el meu ajuntament perquè , bancs i polítics m’obliguen a fer front a eixe injust i fraudulent “gasto” com és el pagament d’unes quantitats indegudes a LA CAIXA.
L’única “solució” existent al problema de l’IRPH és demandar, gastar-se entre 1.000 i 2.000 euros entre advocat i procurador i una vegada assenyalat el juí, es presenten representants de LA CAIXA per a negociar i oferir passar la meua hipoteca a l’Euribor a canvi de renunciar a la retroactivitat, és el “modus operandi” a hores d’ara. “Solució” que accepten, desgraciadament, molts afectats, que estan desesperats pel pagament MENSUAL d’una quantitat indeguda i injusta en la seua hipoteca. Però han passat més coses, com que el 19 /5/2015, a Europa s’aprovava la legislació bancària comunitària i el Partit Popular (PP) , el partit socialista obrer espanyol (PSOE) i Convergència i va unio (CIU) , van aconseguir amb els seus vots deixar FORA d’esta legislació europea l’IRPH, ho van blindar contra possibles reclamacions al Banc central Europeu, que era la via que seguirien les reclamacions , una vegada esgotades les fetes ací a Espanya.
No és res estrany, si tenim en compte, que les campanyes dels partits les financen els bancs, i que la llei orgànica 5/2012 de 22 d’Octubre, en el punt 4 de l’article 2n limita les “condonacions “de els bancs als partits polítics en 100.000 euros, és a dir està legislat que la banca perdone fins a 100.000 euros a l’any als partits polítics, com així s’ha fet en alguna ocasió.
També ha ocorregut durant tot este temps que jutjats mercantils han donat la raó als clients, en més de trenta ocasions, el pasat Gener en un cas el banc va recorrir i L’Audiencia Provincial de Guipuzcoa , i aquesta ha donat la raó al banc, aixì és la “justicia” que tenim a Espanya, crec que de sobra coneguda.
Inclús recentment el Banc d’Espanya ha reconegut el caràcter opac i manipulable de l’IRPH en contestació a 15 preguntes realitzades per advocats de ” IRPH Stop Gipuzkoa”. Jo vaig enviar la meua reclamació (2177.15) al CECA en data 25/5/2015, i hui 29/6/2015 rebut la contestació (datada el 22/6/15) , efectivament dient-me que es desestima la meua reclamació , pels motius abans mencionats, (com em va advertir la plataforma d’afectats per l’IRPH) . El CECA considera que mantindre’m un interés NO OFICIAL i elevat em beneficia, a més em comunica que el meu contracte hipotecari no ha sigut modificat, (encara que jo firmara un tipus d’interés variable i ara ho tinga fix) , i remitent la resolució del conflicte en els tribunals , comunicant-me alhora que esta resolució no admet recurs ni ulterior reclamació davant del CECA. La lògica de tota esta gent (Banquers) diu QUE L’ÍNDEX A SUBSTITUIR SERÀ EL SUBSTITUT (ho deixen com esta) desoint totes les lleis. Que algú m’ho explique.
A hores d’ara la situació dels afectats és esta, estem pagant unes quotes reconegudes com manipulables i que són abusives a més d’haver deixat de ser oficials en 2013, però no tenim a NINGÚ que ens defenga de la IMPUNITAT DE LA BANCA , i ficar-nos en juís contra els bancs ja sabem el que implica, NINGÚ et garantix guanyar per moltes lleis, reials decrets i codis de bones pràctiques que t’emparen.
Un afectat per l’IRPH caixes amb LA CAIXA.
